Eksperci kredytowi - Kredyty hipoteczne i kredyty dla firm

GWARANTUJEMY KREDYT HIPOTECZNY TAŃSZY NIŻ BEZPOŚREDNIO W BANKU

Policzymy zdolność - Porównamy oferty banków – Przygotujemy dokumenty - Złożymy wnioski - Negocjujemy z bankiem. Wszystkie nasze usługi są bezpłatne. 20 lat doświadczenia.

Rynek kredytów hipotecznych w Polsce

Kredyty hipoteczne są tanie i istnieje małe prawdopodobieństwo, że w najbliższych latach znacząco podrożeją. Za to ceny nieruchomości idą w górę, więc nie warto zwlekać z realizacją planów o własnym lokum czy inwestycji w mieszkanie na wynajem.

Wbrew prognozom niektórych ekonomistów i kasandrycznym zapowiedziom części ekspertów z początków pandemii mieszkania nie przestały drożeć. Co najwyżej na wybranych rynkach lokalnych doszło do okresowych (kwartalnych) korekt. W związku z tym jeśli przymierzamy się do zakupu nieruchomości – czy to na własne potrzeby, czy w celach inwestycyjnych – nie zwlekajmy z decyzją.

Teraz jest sprzyjający moment, żeby zrealizować te plany, posiłkując się kredytem hipotecznym. Przemawia za tym wiele argumentów.

Mieszkania chronią majątek

W ujęciu rocznym nieruchomości wciąż drożeją. Uczestnicy rynku spodziewają się stabilizacji cen. Wciąż mają one rosnąć. Jednak ta dynamika będzie już tylko kilkuprocentowa, a nie dwucyfrowa jak w poprzednich latach.

Realizacji takiego scenariusza będzie sprzyjać podwyższona inflacja, która wg przewidywań NBP ma się utrzymywać na poziomie ok. 3 proc. Jak pokazują dane wieloletnie z rynków rozwiniętych (USA, Australia, Wielka Brytania), nieruchomości skutecznie chronią majątek przed utratą wartości.
W dobie niemal nieoprocentowanych depozytów bankowych mieszkanie przechowa siłę nabywczą kapitału. A jeśli zostanie wynajęte – przyniesie dodatkowy dochód. Z danych NBP wynika, że od kilku lat rentowność najmu jest o ok. 4 pkt proc. większa niż lokat.

​

Mało tego, wpływy z tej działalności przewyższają odsetki od kredytu hipotecznego. W dodatku, jak pokazują dane Rezerwy Federalnej, stawki czynszów na rynku amerykańskim rosną w szybszym tempie niż koszty kredytu hipotecznego.

Zwiększają się też dynamiczniej niż ogólny poziom cen w gospodarce. W Polsce w ciągu pierwszych dwóch dekad XXI wieku czynsze wzrosły łącznie o 93 proc. W tym samym okresie inflacja wyniosła 47 proc.
Co to oznacza?

Jeśli żyjemy w cudzym mieszkaniu i zależy nam na niższych wydatkach na utrzymanie, bardziej opłaca nam się kupić lokum – nawet wspomagając się finansowaniem z banku. 

​

Jeśli żyjemy w cudzym mieszkaniu i zależy nam na niższych wydatkach na utrzymanie, bardziej opłaca nam się kupić lokum – nawet wspomagając się finansowaniem z banku. 

Historycznie tani kredyt hipoteczny

Ci, którzy liczą na znaczące spadki cen mieszkań, raczej się ich nie doczekają. Otoczenie makroekonomiczne wyklucza zmianę trendu jak po kryzysie 2008 r. Wówczas w ciągu pięciu lat średnie stawki transakcyjne zmniejszyły się o prawie 20 proc. Lecz kredyty hipoteczne były znacznie droższe niż dziś. Wszystko przez zdecydowanie wyższe stopy procentowe.

​

W szczycie cyklu stopa referencyjna miała wartość 6 proc. Obecnie jest to kilkadziesiąt razy mniej. W efekcie pod koniec pierwszej dekady kredyt na mieszkanie był oprocentowany na 9 proc. Dziś jest to przeszło trzy razy mniej. Z wielu powodów, np. ogromnego zadłużenia państwa i niemrawego wzrostu gospodarczego, powrót do tak wysokich kosztów pieniądza jest bardzo mało prawdopodobny.

​

Owszem, kontrakty terminowe na stopy procentowe wyceniają ich wzrost, ale będzie on przebiegać bardzo powoli. Z notowań tych instrumentów wynika, że powrót stóp procentowych do stanu sprzed epidemii (czyli ok. 1,5 proc.) nastąpi dopiero w... 2029 r. Jednak nawet wtedy mają być one na znacznie niższym pułapie niż po kryzysie finansowym 2008.

​

Warto więc skontaktować się z doświadczonym ekspertem kredytowym Amtrust w celu przygotowania się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

Doradca kredytowy a ekspert kredytowy

Na współpracy z ekspertem kredytowym reprezentującym dużą liczbę banków konsument może wyjść lepiej niż na skorzystaniu z usług doradcy kredytowego. Kluczem do sukcesu jest umiejętny wybór specjalisty od finansów.

Na rynku usług finansowych funkcjonują zarówno doradcy kredytowi, jak i pośrednicy kredytowi. Pomagają oni klientom w uzyskaniu kredytu hipotecznego i finansowania na inny cel.
Choć obie grupy ekspertów od finansów wykonują właściwie identyczne zadania, mają odrębne statusy. Wbrew pozorom są to inne zawody.

Kto jest kim: doradca kredytowy a ekspert kredytowy

Reguluje to ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z 2017 r. Wynika z niej, że jeśli pośrednik i jego agent są powiązani z kredytodawcą (otrzymują od niego prowizję albo inne ustalone korzyści w zamian za sprzedaż jego produktów), nie mogą posługiwać się określeniami doradca ani doradztwo.

Zatem podstawową różnicą między doradcą kredytowym a ekspertem kredytowym jest wynagrodzenie. Doradca kredytowy pobiera je bezpośrednio od klienta. Wynagrodzenie eksperta finansuje bank, który dzieli się z nim swoim wynagrodzeniem w zamian za wykonywanie czynności zamiast pracowników banków.

W Amtrust zdecydowaliśmy się nie pobierać wynagrodzenia od klientów stąd używamy określenia Ekspert. Uważamy że banki pobierają duże opłaty od klientów i mają z czego się podzielić. Idąc samemu do banku klient sprawi że finalnie bank zarobi więcej a klient będzie musiał sam przechodzić przez cały skomplikowany proces pozyskania kredytu. Na pracowników banków nie może liczyć ponieważ dbają oni o interes swojego pracodawcy.

Doradca kredytowy czy ekspert? Kogo wybrać?

Czy osoba zainteresowana zaciągnięciem taniego kredytu hipotecznego powinna korzystać ze wsparcia doradcy kredytowego czy eksperta kredytowego Amtrust?

Doradca kredytowy zarobi na opłacie pobieranej od klienta niezależnie od tego czy klient dostanie kredyt. Ekspert otrzyma wynagrodzenie tylko jeżeli pozyska kredyt dla klienta.

Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym kredytodawca, pośrednik kredytu hipotecznego oraz jego agent powinni świadczyć usługi w najlepszym interesie konsumenta.

Co to oznacza w praktyce?
Podmioty te są zobowiązane do przedstawienia konsumentowi minimum trzech ofert banków na kredyt hipoteczny wraz z opisem związanego z nimi ryzyka. Klient sam dokona wyboru przy uwzględnieniu swojej sytuacji finansowej i osobistej.

Zatem ekspert kredytowy nie kieruje się swoim wynagrodzeniem otrzymywanym od kredytodawców ponieważ to klient sam dokona ostatecznego wyboru. 

Natomiast doradca kredytowy doradzi który kredyt hipoteczny wybrać ale nie ponosi żadnej odpowiedzialności. To klient zapłaci za błędną radę.

​

Polecanemu ekspertowi zależy na dobrej opinii od zadowolonego kredytobiorcy. Jednym nieuczciwym zachowaniem może szybko zrujnować swoją renomę, bo negatywne wiadomości rozchodzą się znacznie szybciej niż przychylne oceny. Sprawdź opinie Amtrust Group w Google, Oferteo i Facebook.

Pomocny ekspert kredytowy

Za wyborem eksperta kredytowego przemawia także jego świetna znajomość dostępnych na rynku produktów. Pośrednik doskonale orientuje się w aktualnie obowiązujących ofertach, warunkach i promocjach.

Co prawda doradca kredytowy również może to wiedzieć, ale to ekspert kredytowy Amtrust ma dostęp do tych samych narzędzi, co pracownicy banków, z którymi współpracuje. Może więc dokładnie wyliczyć zdolność kredytową klienta oraz rzeczywiste koszty finansowania.

Dzięki temu konsument zainteresowany pożyczką w konkretnej instytucji wie, czego się spodziewać przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny. Tym samym redukuje prawdopodobieństwo wystąpienia niekorzystnych zdarzeń. Może więc spokojnie planować kolejne decyzje związane z zakupem nieruchomości.

Ekspert kredytowy działa w imieniu banków, których ma pełnomocnictwo. Rodzi to dla klienta określone korzyści.
Po pierwsze, pośrednik otrzymuje projekt stosowanych przez kredytodawców umów. Może więc omówić z konsumentem ich zapisy i wyjaśnić mu niezrozumiałe kwestie. Jest również w stanie sprawdzić stan procedowania wniosku.
Po drugie, ekspert kredytowy ma dostęp do wszystkich druków i systemów używanych przez dane banki. To sprawia, że gdy zajdzie taka potrzeba, może przyspieszyć tok niektórych spraw.

Wybieramy rzetelnego eksperta od kredytów

Jak zatem rozpoznać dobrego eksperta kredytowego?

1. Szerokość oferty
Chodzi o liczbę banków, z jakimi współpracuje pośrednik czy jego agent. Im jest ich więcej, tym lepiej dla kredytobiorcy. Wówczas istnieje większa szansa na znalezienie oferty, która rzeczywiście będzie dopasowana do jego możliwości i oczekiwań.

2. Elastyczność
Rzetelny ekspert kredytowy stara się znaleźć rozwiązania adekwatne do konkretnego przypadku. Nie zawsze musi to być najtańszy kredyt hipoteczny.
Przykładowo dla osób dysponujących niskim wkładem własnym albo mających mniej preferowane przez banki źródło dochodów bardziej liczy się dostępność finansowania. Dla innych najważniejszym kryterium wyboru jest czas uzyskania kredytu mieszkaniowego.

3. Uczciwość
Wiarygodny ekspert kredytowy nie tylko przedstawia zalety konkretnych produktów. Omawia również wady wszystkich opcji oraz wskazuje różnice między nimi. Zależy mu na tym, by klient mógł świadomie wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę.

4. Komunikatywność i dociekliwość
Dobry ekspert kredytowy jasno się komunikuje i niczego nie ukrywa przed klientem. Potrafi w przystępny sposób wytłumaczyć mu zawiłości świata finansów. Zanim przedstawi konsumentowi konkretne propozycje, stara się dogłębnie poznać jego sytuację życiową i finansową.

Wybierz Amtrust Group

Podsumowując, w Amtrust nie pobieramy opłat od klientów. Współpracujemy ze wszystkimi liczącymi się bankami na rynku, przedstawimy dopasowane oferty a ostateczną decyzję podejmiesz Ty. Jesteśmy ekspertami kredytowymi z dwudziestoletnim doświadczeniem, a opinie naszych zadowolonych klientów znajdziesz w sieci.