Niezależny doradca kredytowy: Skutecznie pozyskujemy kredyty hipoteczne i kredyty dla firm

Rynek kredytów hipotecznych w Polsce

Kredyty hipoteczne są tanie i istnieje małe prawdopodobieństwo, że w najbliższych latach znacząco podrożeją. Za to ceny nieruchomości idą w górę, więc nie warto zwlekać z realizacją planów o własnym lokum czy inwestycji w mieszkanie na wynajem.

Wbrew prognozom niektórych ekonomistów i kasandrycznym zapowiedziom części ekspertów z początków pandemii mieszkania nie przestały drożeć. Co najwyżej na wybranych rynkach lokalnych doszło do okresowych (kwartalnych) korekt. W związku z tym jeśli przymierzamy się do zakupu nieruchomości – czy to na własne potrzeby, czy w celach inwestycyjnych – nie zwlekajmy z decyzją.

Teraz jest sprzyjający moment, żeby zrealizować te plany, posiłkując się kredytem hipotecznym. Przemawia za tym wiele argumentów.

Mieszkania chronią majątek

W ujęciu rocznym nieruchomości wciąż drożeją. Uczestnicy rynku spodziewają się stabilizacji cen. Wciąż mają one rosnąć. Jednak ta dynamika będzie już tylko kilkuprocentowa, a nie dwucyfrowa jak w poprzednich latach.

Realizacji takiego scenariusza będzie sprzyjać podwyższona inflacja, która wg przewidywań NBP ma się utrzymywać na poziomie ok. 3 proc. Jak pokazują dane wieloletnie z rynków rozwiniętych (USA, Australia, Wielka Brytania), nieruchomości skutecznie chronią majątek przed utratą wartości.
W dobie niemal nieoprocentowanych depozytów bankowych mieszkanie przechowa siłę nabywczą kapitału. A jeśli zostanie wynajęte – przyniesie dodatkowy dochód. Z danych NBP wynika, że od kilku lat rentowność najmu jest o ok. 4 pkt proc. większa niż lokat.

Mało tego, wpływy z tej działalności przewyższają odsetki od kredytu hipotecznego. W dodatku, jak pokazują dane Rezerwy Federalnej, stawki czynszów na rynku amerykańskim rosną w szybszym tempie niż koszty kredytu hipotecznego.

Zwiększają się też dynamiczniej niż ogólny poziom cen w gospodarce. W Polsce w ciągu pierwszych dwóch dekad XXI wieku czynsze wzrosły łącznie o 93 proc. W tym samym okresie inflacja wyniosła 47 proc.
Co to oznacza?

Jeśli żyjemy w cudzym mieszkaniu i zależy nam na niższych wydatkach na utrzymanie, bardziej opłaca nam się kupić lokum – nawet wspomagając się finansowaniem z banku. 

Jeśli żyjemy w cudzym mieszkaniu i zależy nam na niższych wydatkach na utrzymanie, bardziej opłaca nam się kupić lokum – nawet wspomagając się finansowaniem z banku. 

Historycznie tani kredyt hipoteczny

Ci, którzy liczą na znaczące spadki cen mieszkań, raczej się ich nie doczekają. Otoczenie makroekonomiczne wyklucza zmianę trendu jak po kryzysie 2008 r. Wówczas w ciągu pięciu lat średnie stawki transakcyjne zmniejszyły się o prawie 20 proc. Lecz kredyty hipoteczne były znacznie droższe niż dziś. Wszystko przez zdecydowanie wyższe stopy procentowe.

​

W szczycie cyklu stopa referencyjna miała wartość 6 proc. Obecnie jest to kilkadziesiąt razy mniej. W efekcie pod koniec pierwszej dekady kredyt na mieszkanie był oprocentowany na 9 proc. Dziś jest to przeszło trzy razy mniej. Z wielu powodów, np. ogromnego zadłużenia państwa i niemrawego wzrostu gospodarczego, powrót do tak wysokich kosztów pieniądza jest bardzo mało prawdopodobny.

​

Owszem, kontrakty terminowe na stopy procentowe wyceniają ich wzrost, ale będzie on przebiegać bardzo powoli. Z notowań tych instrumentów wynika, że powrót stóp procentowych do stanu sprzed epidemii (czyli ok. 1,5 proc.) nastąpi dopiero w... 2029 r. Jednak nawet wtedy mają być one na znacznie niższym pułapie niż po kryzysie finansowym 2008.

​

Warto więc skontaktować się z niezależnym doradcą kredytowym w celu przygotowania się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny to duże, wieloletnie zobowiązanie. Przeważnie spłacane jest przez 25-30 lat.
Większość osób zaciąga je raz w życiu, przez co są one słabo zorientowane w procedurach i wymaganiach banków.

Nie do końca mają też świadomość wydatków, jakie ich czekają. Na etapie poszukiwań i formalności popełniają kosztowne błędy (np. zbyt duża liczba wniosków). W efekcie bardzo często zdarza się, że klienci wybierają nieoptymalne dla siebie oferty. Płacą wyższe prowizje, niż by mogli.

​

Godzą się na pozornie korzystne dla siebie zapisy (np. dodatkowy produkt finansowy celem obniżenia marży), które w praktyce okazują się tylko zbędnym obciążeniem ich domowego budżetu.

​

Jednak nie oznacza to, że wszystkie kredyty hipoteczne są złe i należy się ich wystrzegać. Przecież dzięki nim możemy zaspokoić swoje życiowe, podstawowe potrzeby. Bez tego rodzaju finansowania musielibyśmy oszczędzać i odmawiać sobie niemal wszystkiego przez kilkadziesiąt lat, by wreszcie zamieszkać na swoim.

Tak nie musi tak być! Można pogodzić jedno z drugim, czyli zaciągnąć tani kredyt hipoteczny.

​

Kluczem jest dokonanie właściwej selekcji dostępnych propozycji i wynegocjowanie dobrych warunków. Jak to zrobić, będąc laikiem w tym temacie?

​

Skorzystać z usług doświadczonego i polecanego doradcy finansowego, który nie jest zależny od żadnego banku.

Kontakt z ekspertem od kredytów do niczego nie obliguje. Może natomiast ułatwić i przyspieszyć uzyskanie finansowania na naprawdę opłacalnych dla nas warunkach, które będą adekwatne do naszych oczekiwań i sytuacji życiowej. W dodatku taka pomoc jest darmowa.

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy jest stosunkowo łatwo dostępnym źródłem finansowania. Jego uzyskanie nie wymaga spełniania wielu formalności. Procedury trwają relatywnie krótko, tj. maksymalnie kilka dni. Nie trzeba tłumaczyć się bankowi, na co chce się przeznaczyć otrzymane pieniądze.

Teoretycznie w ramach tego rodzaju umowy możesz otrzymać nawet 255 tys. zł. Kupisz za to samochód, wyremontujesz mieszkanie, pojedziesz na wczasy, urządzisz ogród i spłacisz inne zobowiązania, np. nagłe wydatki. Ty decydujesz.

​

Jednak ma to swoją cenę. Dosłownie. Kredyty gotówkowe należą do najdroższych. Co prawda wysokość odsetek, które obecnie są bardzo niskie, jest regulowana ustawowo, to oprócz nich ponosisz również inne koszty.

Chodzi głównie o prowizję i różnego rodzaju ubezpieczenia, np. od utraty źródła dochodu. Nie wszystkie są Ci potrzebne, ale pracownik banku nie zawsze Ci to powie. Poza tym takie polisy mają swoje wyłączenia, czyli sytuacje i zdarzenia, w których nie zapewnią Ci ochrony.

Jeśli dokonasz pochopnego wyboru, możesz wiele przepłacić. Comiesięczna rata będzie zbytnio ciążyć Twojemu portfelowi, co może narazić Cię na niepotrzebny stres.

To właśnie koszty pozaodsetkowe mogą sprawić, że za kredyt gotówkowy zapłacisz jak za zboże. By tak się nie stało, rozważ skorzystanie z usług niezależnego doradcy finansowego.

​

Ekspert od kredytów bezpłatnie:

• wyliczy dokładnie Twoją zdolność kredytową,

• pomoże dopasować wysokość raty do Twoich możliwości finansowych,

• przeanalizuje dla Ciebie dostępne oferty,

• opowie o dokumentach wymaganych przez bank w zależności od Twojego źródła dochodu,

• uczuli na praktyki stosowane przez poszczególne instytucje finansowe,

• wytłumaczy niejasności związane z umową kredytową,

• wynegocjuje kredyt gotówkowy na lepszych warunkach.

Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna łączy cechy kredytu hipotecznego i pożyczki gotówkowej. Tak jak ten pierwszy jest stosunkowo tania. W identyczny sposób wylicza się jej oprocentowanie (WIBOR + marża banku).

W ramach pożyczki hipotecznej możesz uzyskać naprawdę duże, idące w setki tysięcy złotych, kwoty. Jakie konkretnie?
Wszystko zależy od wartości zabezpieczenia, czyli zastawianej nieruchomości. Wynika to z faktu, że banki pożyczają zwykle 60-70 proc. jej rynkowej ceny. Jeśli więc Twój dom został wyceniony przez rzeczoznawcę na 400 tys. zł, instytucja finansowa będzie skłonna pożyczyć Ci ok. 240-280 tys. zł.
Oczywiście w tych wyliczeniach znaczenie ma też Twoja zdolność kredytowa. Ta jest wypadkową uzyskiwanych przez Ciebie regularnie dochodów i stałych wydatków.

​

Pożyczkę hipoteczną możesz spłacać przez kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat. W części banków może to być nawet 25 lat! W połączeniu z niskim oprocentowaniem przekłada się to na niedużą ratę, która nie będzie zbytnio ciążyć Twojemu portfelowi.

Podobieństwo do kredytu gotówkowego jest spowodowane tym, że środki z pożyczki hipotecznej przeznaczysz na dowolny cel. Nie musisz tłumaczyć się bankowi, na co je wydasz.
 

Równie dobrze może to być remont dachu, adaptacja poddasza, jak i kosztowne leczenie czy rozkręcenie firmy (tu nie musisz przedstawiać biznesplanu). Pożyczka hipoteczna jest świetnym narzędziem do finansowania dużych wydatków, których nie opłaca się pokrywać drogim kredytem gotówkowym.

​

Najważniejszym warunkiem ubiegania się o tę pożyczkę jest dysponowanie nieobciążonym hipoteką prawem własności nieruchomość. Dobrze również, by była ona wolna od innych obciążeń, np. służebności dożywotniej.

​

Uzyskanie pożyczki hipotecznej jest dość czasochłonne i wiąże się z pewnymi formalnościami. Jednak ze wsparciem doradcy kredytowego wszystko załatwisz o wiele szybciej, niż gdybyś działał na własną rękę.
Wystarczy, że przedstawisz mu swoją sytuację i oczekiwania. Na niezobowiązującym i bezpłatnym spotkaniu, możliwym do przeprowadzenia także online:

• dowiesz się, jakie dokumenty będą potrzebne i gdzie je zdobędziesz,

• poznasz swoją zdolność kredytową,

• otrzymasz oferty, które będą dla Ciebie najbardziej optymalne.
   

Kredyt konsolidacyjny

Różne są powody zaciągania kredytów i pożyczek. Ważne, by obsługiwać je na bieżąco, czyli regulować comiesięczne raty zgodnie z harmonogramem.

Jednak w pewnym momencie zbyt duża liczba zobowiązań finansowych może stać się źródłem problemów. Jakich?
Po pierwsze, w natłoku codziennych spraw i trosk możesz stracić rachubę, kiedy przypada dzień płatności jakiej pożyczki. Zapomnisz wysłać przelew albo przeoczysz termin. Przypomnisz sobie dopiero po otrzymaniu monitu z banku...
Po drugie, z czasem comiesięczne raty mogą pochłaniać zbyt dużą część Twoich dochodów. Grozić Ci będzie pętla zadłużenia. By sobie z nią poradzić, będziesz musiał ponieść wiele wyrzeczeń, zrezygnować z niektórych przyjemności i rozrywek.

​

Na szczęście możesz uniknąć czarnego scenariusza i znacznie uprościć sobie życie. Jak? Łącząc wiele kredytów i pożyczek w jedno zobowiązanie.

​

Na tym właśnie polega kredyt konsolidacyjny. Dzięki niemu zamiast wielu przelewów w różnych terminach będziesz wysyłać jeden. Dostosujesz też datę comiesięcznej płatności do swoich potrzeb, np. dnia otrzymywania wynagrodzenia. Innymi słowy: uporządkujesz swoje finanse.

​

Czym jest i jak działa kredyt konsolidacyjny? To kredyt gotówkowy, którym pokrywa się już posiadane zobowiązania finansowe, np. kredyty ratalne, pożyczki gotówkowe, chwilówki, kredyt samochodowy czy zadłużenie na karcie kredytowej.

Wszystkie te zobowiązania możesz scalić, czyli połączyć. Przy okazji możesz wydłużyć całkowity okres spłaty i tym samym zmniejszyć wysokość raty (będzie ona niższa od sumy dotychczas płaconych). To sprawi, że szybciej szybciej odzyskasz równowagę finansową.

​

By zaciągnąć kredyt konsolidacyjny, musisz wykazać się zdolnością kredytową. Tę wyliczy dla Ciebie doradca kredytowy z Amtrust na niezobowiązującym spotkaniu.
Owszem, możesz skorzystać z kalkulatorów online. Z tym że one nie zawsze są dokładne. Ich algorytmy mogą nie uwzględniać Twojej indywidualnej sytuacji.

​

O kredyt konsolidacyjny możesz starać się samodzielnie. Lecz to trochę czasochłonne. Nie masz też pewności, że wybierzesz najkorzystniejszą ofertę i że finalne rozwiązanie naprawdę będzie dopasowane do Twoich preferencji.

​

Dlatego rozważ skorzystanie z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego. Nie ponosisz żadnych kosztów z tego tytułu, a oszczędzasz czas na analizowanie i porównywanie propozycji banków. U pośrednika kredytowego dostaniesz wszystko jak na tacy.
Ponadto dowiesz się:

• co jeszcze możesz uzyskać w ramach kredytu konsolidacyjnego,

• kiedy kredyt konsolidacyjny się nie opłaca,

• jakie są jego wady,

• ile kosztuje,

• na co uważać przy jego zaciąganiu.
   

Kredyt inwestycyjny

W każdej dziedzinie wypracowanie zysku wymaga najpierw dokonania inwestycji. By rozwinąć swoją firmę, zdobyć przewagę nad konkurencją, musisz ponieść szeroko rozumiane nakłady. Poza Twoją kreatywnością (pomysłem, jak chcesz zarobić), odwagą i czasem najważniejszy jest kapitał.

To on, a właściwie jego niedobór, bardzo często stanowi przeszkodę w realizacji planów przez właścicieli biznesów. Z tego powodu wiele potencjalnie zyskownych projektów nie wychodzi poza fazę planowania. Inne są przerywane z powodu braku pieniędzy.

​

Jednak nie musi tak być!

Doradca finansowy pomoże Ci zdobyć środki na rozwój przedsiębiorstwa. Ich źródłem może być kredyt inwestycyjny.

​

To szczególny rodzaj kredytu dla firm. Służy on sfinansowaniu konkretnego przedsięwzięcia biznesowego, który warunkuje wzmocnienie pozycji rynkowej firmy czy podniesienie jakości świadczonych usług.
Takim zadaniem może być np. zakup urządzenia, maszyny, środka transportu albo licencji, budowa fabryki, termomodernizacja istniejącej siedziby (np. montaż paneli słonecznych), nabycie gruntu pod magazyn, opłacenie szkolenia. W związku z tym kredyt inwestycyjny przybiera różną postać, np. kredytu hipotecznego, celowego, samochodowego albo leasingu.

Z tego powodu jego uzyskanie jest nieco czasochłonne i sformalizowane. By go otrzymać, będziesz potrzebować zabezpieczenia i biznesplanu. Na tej podstawie bank oceni szanse powodzenia projektu i ponoszone ryzyko.

Do wniosku trzeba załączyć kilka dokumentów wydawanych przez organy państwowe. Chodzi m.in. o zaświadczenie o niezaleganiu z daninami publicznoprawnymi czy warunki zabudowy. Później należy dostarczyć faktury potwierdzające poniesione nakłady.

​

Brzmi skomplikowanie? Nie szkodzi!
U nas otrzymasz konkretne wsparcie na każdym etapie starań i obsługi kredytu firmowego specjalnego przeznaczenia.

Niezależny doradca kredytowy Amtrust:

• oceni biznesplan i pomoże go skorygować tak, by zyskał przychylność kredytodawców,

• wyliczy rzeczywistą zdolność kredytową przedsiębiorstwa,

• wyjaśni, od czego zależą koszty kredytu firmowego i ile wynoszą,

• porówna dostępne oferty kredytów inwestycyjnych,

• uczuli przedsiębiorcę, na co powinien uważać, zaciągając kredyt dla firm w konkretnej instytucji,

• podpowie, gdzie i jak skompletować dokumenty,

• doradzi wybór najbardziej optymalnego rozwiązania (niekiedy koszt finansowania schodzi na dalszy plan, bo priorytetem jest dostęp do kapitału albo elastyczność banku w kwestii zmiany warunków umowy).